Como economizar #02 – Nubank

Dia de nova dica!
Na postagem #01 da série “Como Economizar” nós falamos sobre cartões de créditos e adiantamos que iríamos indicar um excelente cartão. Pois bem, trata-se do Nubank. 🙂

Cartões Nubank (Gold e Platinum)

Ok, e agora você deve estar se perguntando: Por que indicamos ele? Como ele irá gerar economia?

Alguns podem já ter este cartão ou ao menos sabem algumas vantagens sobre ele, mas independente do que você sabe ou não, iremos fazer aqui uma análise que não ficará apenas no “cartão sem anuidade e super moderno”, e claro, mais voltada para nós viajantes. 😉

O Nubank está atraindo cada vez mais pessoas e ganhando mais e mais destaque na mídia, e agora nós veremos um pouco do porquê disso.

Anuidade.
O benefício mais manjado do Nubank e que todo mundo sempre comenta é sobre a anuidade, ou melhor, a ausência do custo de anuidade. 🙂
Não ter que pagar anuidade é algo realmente bom e nós do Mundo à Frente sempre buscamos possuir cartões que fossem isentos disso, assim, ao longo do ano pode ser gerada uma economia considerável. Mas como já falamos no post sobre cartões, cartão de crédito sem anuidade e até mesmo internacional (caso do Nubank) não é nenhuma novidade no mercado. De qualquer modo, já fica aqui o primeiro ponto onde o Nubank te faz economizar. Agora vamos para a próxima vantagem.

Cartão moderno.
O que? O cartão possui um formato diferente? Desenvolvido por um famoso artista?
Não! O cartão físico é normal, porém, o gerenciamento dele é algo muito eficiente. Para começar, desde o momento em que você solicita o cartão tudo é feito de forma virtual, sem papéis, sem tinta… Você só precisa de um smartphone ou tablet para poder rodar o aplicativo deles e pronto, tudo você controlará por lá. 🙂
Nossa experiência em entrar na lista de espera, fazer o cadastro, ser aprovado e depois receber os cartões em casa (em setembro de 2015, quando ainda morávamos em João Pessoa – PB) foi de apenas 8 dias úteis. Claro, isso não é regra, já vimos casos de pessoas que estão há meses na fila de espera… Mas dentro da nossa experiência, tudo foi bem rápido, até quando a minha mãe (mãe do Rafa) pediu o cartão também foi super rápido (não contamos os dias, mas acreditamos que foram 7 dias úteis no máximo). Quanto melhor for o seu perfil, teoricamente mais rápido será esse primeiro processo para obter o cartão.

A eficiência do aplicativo desenvolvido permite que você possa bloquear ou desbloquear o cartão em qualquer momento, verificar as transações efetuadas desde o momento da compra (ao contrário de muitos cartões onde às vezes só mostra um novo lançamento dois dias úteis após a compra…), alterar o limite do cartão dentro de um limite pré-aprovado, solicitar aumento de limite (nós já fizemos isso e ambos conseguimos aumento), solicitar boletos para fazer pagamentos de valores diferentes do total da fatura etc.

Cartão internacional.
É sempre bom viajar com um cartão de crédito, pois mesmo com os altos impostos cobrados pelo governo brasileiro, ter o cartão é ter uma garantia extra para uma emergência ou talvez você até mesmo prefira sempre usar o cartão por causa da segurança.
Mas outro bom ponto do Nubank nesse caso está na transparência em relação ao valor do dólar. Eu importava muito e já tive muita dor de cabeça com o antigo cartão que eu utilizava por causa das absurdas diferenças nas cotações cobradas pelo meu antigo banco, o Santander. As tarifas eram sempre bem acima das cobradas pelos concorrentes e no próprio atendimento do banco os funcionários não sabiam dar uma resposta concreta sobre a cotação.
Felizmente o Nubank é bem claro, o valor que eles utilizam é o valor de venda do dólar PTAX (divulgado pelo Banco Central) mais 4%. Simples assim, o que é suficiente para evitar surpresas desagradáveis ao receber as faturas.

Taxa de juros.
Nem iria incluir isso na publicação, pois como foi dito no post #01, se você quer economizar você não deve deixar de pagar sua fatura em dia ou parcelar ela, pois os custos gerados serão altos! Só que até nisso o Nubank leva vantagem, já que eles possuem uma taxa de juros diferenciada dos outros bancos. Então se você é teimoso ou se realmente por alguma extrema necessidade precisa pagar um valor que não seja o total da fatura, aqui está mais uma vantagem para você ter este cartão. 🙂

Benefícios.
No momento o Nubank conta com o Surpreenda MasterCard, que na verdade é um programa da bandeira MasterCard.
A cada compra que você faz com o cartão você ganha um ponto. Estes pontos podem ser trocados por números da sorte para participar de eventuais promoções da MasterCard ou para ganhar produtos em parceiros através da emissão de voucher “compre 1 leve 2”.  Nós já aproveitávamos esse benefício antes mesmo de ter o Nubank e achamos que vale a pena, embora devemos admitir que não há tantos parceiros assim dentro deste benefício e as opções de produtos oferecidos pelos parceiros nem sempre são tão atraentes. O bom é que você não precisa acumular muitos pontos para solicitar o voucher, o qual na maioria dos casos é obtido em troca de 10 pontos.

Bom, até aqui isso foi algo meio básico do Nubank, vamos agora ao que mais interessa para nós viajantes.
Como já deu para perceber a bandeira do cartão é a MasterCard. Já sobre as categorias oferecidas, são duas, Platinum e Gold. Nos bancos tradicionais, ambas categorias costumam estar atribuídas aos valores de anuidades mais altas, mas como você já viu aqui, o Nubank não tem anuidade, ou seja você vai ter um bom cartão sem precisar pagar por ele.
Mas atenção, é importante compreender a seguinte situação entre estas duas categorias.

Gold: Começaram a ser emitidos em janeiro de 2016. A mudança ocorreu porque a empresa percebeu que os usuários não utilizavam ou não valorizavam os benefícios Platinum, e como eles representavam um custo significativo para a empresa, foi feito a mudança para Gold. Como eles dizem estar sempre avaliando os perfis, é possível que no futuro eles possam mudar novamente para Platinum, mas caso você seja Gold e queira trocar, não custa entrar em contato com eles para verificar se é possível a mudança de categoria.

Platinum: Foram emitidos desde o começo da empresa até a mudança para a categoria Gold. Para quem já possui Platinum não precisa se preocupar, quem é Platinum será sempre Platinum, então quando seu cartão vencer ou você por outro motivo precisar solicitar um novo, ele continuará sendo Platinum.

A troca para Gold não é motivo para desistir do Nubank, pois esta ainda é uma categoria que traz bons benefícios e que em um mercado tradicional você teria que pagar a anuidade.

Como as regras sobre os benefícios que uma ou outra categoria possuem podem mudar, iremos tomar como base alguns benefícios garantidos na categoria Platinum. Se você possui o cartão Gold é melhor confirmar com a MasterCard o que o seu cartão de fato oferece ou não.

Para os viajantes eu diria que a maior vantagem em ter um Nubank Platinum é referente ao seguro viagem, aquele mesmo que é exigido em muitos países e que cobre despesas médicas até 25.000 dólares por pessoa (ou 30.000 euros na área Schengen). Esse seguro é concedido para quem comprar as passagens no cartão, e o melhor é que o seguro abrange cônjuge e dependentes, ou seja, se vai fazer uma viagem em família, a economia vai ser grande! O seguro é válido por 31 dias, mas se sua viagem for durar mais que isso, basta você comprar uma outra passagem (seja de avião, trem, ônibus…) para que você possar ter novos 31 dias de seguro. 😀

Outro benefício é o seguro translado, que cobre financeiramente possíveis danos ocasionadas por algum acidente, como alguma paralisia, perda de um membro ou dois ou até mesmo a morte. Bom, nenhum viajante quer pensar sobre isso acontecer… Mas é mais um seguro oferecido, então durante uma viagem de avião, ônibus ou outro tipo de locomoção, você possui essa cobertura.

Outros dois benefícios (dos quais queremos mencionar) são o concierge e o seguro para automóveis alugados, porém não vamos mais nos prolongar sobre estes detalhes pois você pode visualizá-los de uma melhor forma no site da MasterCard Platinum e também este post já está meio grandinho. 😛

Resumindo o porquê de indicarmos o Nubank:

– É um cartão internacional;
– Não possui anuidade;
– Moderno, podendo ser facilmente gerenciado por um aplicativo; e
– O melhor na nossa opinião: É possível conseguir de forma gratuita o seguro viagem. E é de graça mesmo, pois você nem está pagando anuidade. ^^

Um bônus pra fechar. Milhas!
O Nubank já vem há algum tempo negociando sobre um programa de pontuação. Até o momento não há algo realmente acertado (ou pelo menos não divulgado) pois um sistema de acúmulo de pontos envolve vários fatores, ainda mais para uma empresa que quer trazer este benefício de uma forma muito mais eficiente e de fácil compreensão para os seus clientes. O fato é que com certeza depois de terem um programa deste tipo o Nubank se tornará o cartão principal de muita gente.
E se você ainda não compreende muito sobre como funcionam as milhas, não se preocupe porque aqui nessa série nós ainda iremos falar sobre isso e traremos dicas tão importantes que em alguns lugares você só consegue acessar elas pagando. :O

*Atualização (Setembro/2016):
Finalmente o “programa de milhas” dá as caras, o Nubank Rewards foi lançado para testes (apenas para alguns usuários). Você pode conferir este programa que vai muito além das milhas clicando aqui. Quando for liberado para todos os usuários faremos a atualização por aqui. 😉

*Atualização (Novembro/2016):
O mês de novembro de 2016 começou com uma excelente notícia para quem possui o Nubank, agora a empresa oferece descontos para quem antecipar as parcelas de uma compra! :O

Isso é um baita bônus para quem já aproveita a nossa dica #02 (veja o item número 4, sobre parcelamento).
Para explicar rapidamente o que acontece: Você resolve comprar com o seu Nubank um produto em 10x 100,00 pois se fosse à vista o produto sairia pelos mesmos 1.000 reais. Agora, após fazer a compra parcelada você vai até o app do roxinho e escolhe a opção de “Antecipar Parcelas” para ver a simulação do desconto gerado, fazendo com que o produto deste nosso exemplo saia por menos de 1.000 reais. Exato, você acaba por conseguir um valor menor do que a loja ofereceu! Incrível não? Isso era algo com o qual eu sonhava fazia tempo e agora finalmente alguma empresa pensou na gente e colocou isso em prática. 🙂
Imagina conseguir um descontinho naquelas passagens da viagem que você tanto quer fazer. 😉

Até a próxima!

Publicações da série:
Como economizar #00 – Dicas e soluções financeiras
Como economizar #01 – Cartão de crédito
Como economizar #02 – Nubank (esta publicação)
Como economizar #03 – TransferWise: O Uber das transferências internacionais
Como economizar #04 – Conta digital: Diga adeus para as taxas do seu banco
Como economizar #05 – Abrindo conta bancária em Portugal

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